银行数字化转型的五个成功因素
2022-09-14 18:40:01
银行业等高度监管行业的公司的数字化转型是一项极其复杂和漫长的任务。尽管金融机构多年来一直致力于此，但许多机构仍处于此过程的早期阶段。
根据 Cornerstone Advisors 最近的一项研究，三分之一（36%）从事数字化项目的公司只实施了一半的任务。然而，其他数据显示，40% 的此类公司尚未云计算仍有接口在使用。
但是，肯定有技术和经验值支持银行实施其数字化项目。根据我 30 多年的行业经验，我确定了成功数字化转型的五个成功因素，并将其总结如下。
1. 数字化转型从行政楼层开始
传统上，银行独立制定其 IT 战略和核心业务战略。在大多数情况下，CIO 甚至不参与影响核心业务扩展的决策过程。但数字化转型不仅仅是新技术的实施。因为它影响整个组织的业务流程，战略核心业务决策和技术决策必须保持一致。
要使数字化转型战略在实践中发挥作用，两个关键方面必须密切合作——一方面负责业务成功，另一方面负责技术。他们的合作构成了银行将现代技术融入其业务并成功使用它们的基础。
因此，成功的数字化转型的基础是业务成功负责人和技术负责人之间的密切合作。这是银行成功整合和使用现代技术的唯一途径。
此外，数字化转型是一个长期的过程。然而，银行倾向于短期考虑——年度销售目标是重中之重。再加上行业特有的某种风险厌恶情绪，通过审查和密切监控减缓了变化，造成了一种不一定有利于必要转型过程的情况。银行必须摆脱这些障碍。类似于科技公司的新工作、思考和行动方式，具有更高的敏捷性、跨职能协作和以客户为中心的决策，正在推动向以技术为中心的银行的演变。
2. 技术本身并不是解决方案
许多银行使用已经发展了数十年的旧系统，这限制了它们并迫使它们变成庞大的、单一的、类似筒仓的结构。他们可能会花一大笔钱来跟上现代的发展，但最终只能停滞不前。基于云的现代技术可以带来变革。但前提是银行清楚他们想要解决的问题。否则即使是最好的技术也无法帮助他们。
3. 转型应循序渐进
对于实际的转换，包括德勤和麦肯锡在内的咨询公司已经开发了各种方法，这些方法可能在细节上有所不同，但在结构上具有可比性：
- 在“大爆炸”中，旧系统被扁平化并被新系统取代。这种方法适用于流程不太复杂的小型公司，但存在风险。德国 Apobank 就是这种方法如何产生影响的一个例子。向新 IT 系统的转换耗资 3 亿美元，大约需要四年时间才能完成。然而，在转换完成之前，该银行在技术上被封锁，在此期间无法实施任何创新。
– 整容很受欢迎，但只取得了一定程度的成功。在这种方法中，中间件旨在通过集成 API 来解决遗留系统施加的限制，而后端保持不变。通过这种方式，前端是“漂亮的”，没有发生真正的功能扩展。
– 绿地是指新的云原生系统与旧系统并行设置。事倍功半，见效快是优势，成本高是劣势。除了实施和维护新系统的成本外，旧系统也有成本，在新安装完成之前，旧系统也必须保持运行。
在渐进式迁移中，新的技术堆栈逐渐建立起来，无论是垂直作为产品类型还是水平作为业务功能。通常，由于 IT 结构复杂，银行选择垂直方法，因为它允许在每个实施阶段对员工进行培训。
原则上，逐步迁移是最有前途的方法。它可以在降低风险的同时实现高转型速度，还支持短期和长期的公司战略。这样，随着时间的推移，所有垂直功能都可以迁移到现代核心系统，从而确保银行在数字时代取得长期成功。
4、从客户需求出发
传统上，银行采取以产品为中心的方法，提供提供特定利益、满足特定参数并遵守特定规则的标准化产品。他们的客户的具体需求没有被考虑在内。今天的消费者不再满足于这种方法；他们越来越多地寻求更加个性化的体验。
原则上，银行可以满足这一需求，因为他们可以访问比以往更多的客户数据。然而，过时的系统和数据孤岛阻碍了对这些信息的有针对性的分析。现代平台为银行将客户数据转换为可操作的洞察力并使用它们开发个性化客户服务奠定了基础。
5. 通过持续优化持续创新
改变思维方式和企业文化、转变内部流程并不断优化技术设备的银行可以更快地实施创新。通过快速推出新服务和产品并不断对其进行测试，该银行正在彻底改变其与客户的互动方式，并能够通过持续创新为他们提供额外的价值。
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